車險改革已經(jīng)箭在弦上，保監(jiān)會宣布的征求看法稿提出，保險公司可能依據(jù)公司自有數(shù)據(jù)擬訂貿(mào)易車險條款跟費率。在這場車險費率市場化的賽跑中，車主將獲賠一些除外義務(wù)，同時也存在附加險捆綁主險銷售的危險。

　　而奢華車、低檔車投保難的問題仍舊得不到解決。理財周報記者在考察中發(fā)明，某些奢華車的保費竟迫近車價的3%，投保需保險公司“特批”，比亞迪、長安、長城三款車型則早已被列入投?！昂诿麊巍?。
　　除外義務(wù)將獲賠，或有附加險捆綁主險銷售危險
　　保監(jiān)會此次宣布“告訴”提出，合乎前提保險公司可能依據(jù)公司自有數(shù)據(jù)擬訂貿(mào)易車險條款跟費率。其前提為：經(jīng)營貿(mào)易車險業(yè)務(wù)3個完全會計年度以上；連續(xù)三年綜合本錢率低于100%，且償付才干充分率高于150%；上年度承保輛數(shù)達30萬輛以上，以及其余前提。
　　對此次車險改革，中心財經(jīng)學院保險系主任郝演蘇稱，因為還不正式出臺，不便多言，但他表示，車險費率市場化，將加速車險市場競爭，終極使花費者受益。
　　保險公司自行擬訂貿(mào)易車險費率，準則上預(yù)約附加用度率不得超過35%。
　　有市場人士認為，一旦保險公司自定貿(mào)易車險費率，市場上或?qū)⒊尸F(xiàn)更多優(yōu)惠的車險產(chǎn)品。在這種競爭下，范圍較小的保險公司頗顯劣勢。不過，花費者將受惠。
　　而在保監(jiān)會“告訴”征求看法結(jié)束未幾，中國保險行業(yè)協(xié)會即于10月21日前宣布《機動車輛貿(mào)易保險示范條款(征求看法稿)》(下稱“條款”)。
　　“條款”將此前的附加險包含“教練車特約”、“租車人人車失落”、“倒車鏡車燈單獨破壞”、“車載貨物掉落”等納入主險。
　　一位南方保險公司人士表示，一旦“條款”正式出臺，像這樣的除外義務(wù)，車主就可能獲賠。
　　不過，也有市場人士質(zhì)疑，此舉或?qū)⒏郊与U捆綁主險銷售給花費者。
　　奢華車投保遇阻
　　保費迫近車價3%
　　然而，車險改革對奢華車主而言仍然是“隔靴搔癢”，解決不到“痛處”。事實上，比較于中低端車，投保高等車的難度委實不小。
　　高端車價值不菲，同樣其保費也相稱昂揚。隨著國內(nèi)車市的發(fā)展，高等車銷量增加敏捷，甚至有車主不惜加價購買豪車。有數(shù)據(jù)顯示，去年全國高端車銷量為67.6萬輛，同比增幅達69%。
　　面對熱忱高漲的豪車市場，保險公司卻顯得頗為謹慎，須要“特批”，甚至羅唆拒絕。在記者采訪進程中，對高等車，保險公司依據(jù)車型有別，也會立場不同。
　　10月27日，理財周報記者以投保人身份向保險保險北京分公司征詢時，一位電話銷售人員首先問記者投保是否為跑車，記者稱不是。
　　這位車險銷售人員表示，個別高等的SUV均可投保，貿(mào)易保險可能享受15%的優(yōu)惠。不過，以某款180萬元的車型為例盤算，保費竟迫近5萬元。
　　保險保險給記者寄發(fā)保險賬單顯示，一輛180萬元的高等車，除了需承擔交強險等之外，僅貿(mào)易險便高達47330.11元，這尚不是最高保費。搭配險種包含車輛喪失險、第三者義務(wù)險、盜搶險、司機座位義務(wù)險、乘客座位義務(wù)險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕險，以及各項不計免賠等多種。她介紹，這是高等車保險的必備搭配。
　　而當記者詢問可否為跑車投保時，上述車險銷售語言中流露出一些難堪，“是可能，但須要經(jīng)過特別申請，由經(jīng)理審核，特別是像蘭博基尼、賓利等這樣的車”。她介紹，前未幾有一名蘭博基尼車主想投保，但因為審批麻煩，終極沒投成。
　　記者追問為什么這類奢華車投保艱苦。這位銷售人員說明，蘭博基尼、賓利等豪車保費雖高，但賠付額更高，十多少萬，甚至數(shù)十萬也是有可能。而高等車理賠更為龐雜。
　　記者通過電話征詢其余保險公司，情況大抵如是。汽車出租短期租賃，是指租賃企業(yè)根據(jù)用戶要求簽訂合同，為用戶提供短期內(nèi)（一般以小時、日、月計算）的用車服務(wù)，收取短期租賃費，解決用戶在租賃期間的各項服務(wù)要求的租賃形式。
　　因為車輛價值高，配件價格及維修用度相稱昂貴，大局部保險公司從危險把持的角度考慮，不愿承保這類車輛。其次，高等車客戶對保險公司理賠服務(wù)的請求十分高，須要高素質(zhì)的服務(wù)人員，且要有專用的服務(wù)流程，這也間接限度了局部保險公司參加此類業(yè)務(wù)。
　　中檔車最易投保
　　比亞迪、長安、長城被列入高危險行列
　　與奢華車境遇個別，低檔車型投保也多遭禮遇。
　　此前有媒體報道，因虧損多，國內(nèi)保險巨頭太平洋保險(601601,股吧)、保險保險等將比亞迪、長安、長城等低端車型列為高危險車型。汽車出租短期租賃，是指租賃企業(yè)根據(jù)用戶要求簽訂合同，為用戶提供短期內(nèi)（一般以小時、日、月計算）的用車服務(wù)，收取短期租賃費，解決用戶在租賃期間的各項服務(wù)要求的租賃形式。
　　車主艾波也稱，其曾為購買的一款比亞迪F3尋求投保，不料卻受到某保險公司一位電話保險業(yè)務(wù)員的拒絕。“一名業(yè)務(wù)員說，比亞迪不在其公司投保范疇之內(nèi)?！卑ㄕf。
　　不過，目前低檔車的福分似乎略有好轉(zhuǎn)。10月27日，記者以比亞迪F0車主身份征詢保險保險，電話保險業(yè)務(wù)員表示可能投保。
　　比之于低檔車跟高等車，中檔車則被視為“高保低賠”的非高危險車型，也是保險公司接收最多的車型。汽車出租公司按照經(jīng)營目的劃分為融資租賃和經(jīng)營租賃。融資租賃是指承租人以取得汽車產(chǎn)品的所有權(quán)為目的，經(jīng)營者則是以租賃的形式實現(xiàn)標的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，其實質(zhì)是一種帶有銷售性質(zhì)的長期租賃業(yè)務(wù)，一定程度上帶有金融服務(wù)的特點。經(jīng)營性租賃，指承租人以取得汽車產(chǎn)品的使用權(quán)為目的，經(jīng)營者則是通過提供車輛功能、稅費、保險、維修、配件等服務(wù)來實現(xiàn)投資收益。
　　中檔車車輛價格個別在20萬元以下，多為大家熟知的品牌車型，而且這些車輛的配件較為常見，維修便利，用度也不高。
　　除交強險之外，中檔車險種個別均搭配車輛喪失險、第三者義務(wù)險跟不計免賠等險種。假如懼怕車喪失，可能增加盜搶險。這些個別足以應(yīng)付各種意外喪失。太平洋(601099,股吧)保險一名洪姓保險業(yè)務(wù)員介紹。
　　而北京資深車主劉俊認為，個別中檔車沒必要像高端車那樣購買車身劃痕險、玻璃單獨破碎險等險種。因為像劃痕、玻璃破碎這樣的小事變，自己維修更好，并不是特別麻煩。可能節(jié)儉保費，也能為續(xù)保供給更好的投保環(huán)境。
　　車險購買7渠道
　　4S店性價比高，電話投保7折再優(yōu)惠15%最抵
　　購買車險渠道多樣，可能在4S店直接購買，也可能打直撥電話銷售，或者親身到保險公司柜臺，或通過保險中介，還可能在網(wǎng)上購買……但對車主而言，究竟哪一種渠道最便捷，哪一種最費神，哪一種最實惠呢？
　　》》4S店購保價格偏高，優(yōu)惠套餐有水分
　　購車時在4S店一次性購買保險是最常見的一種方法。在嘗試了通過多種渠道購買車險后，老車主意科認為，4S店是性價比最高的一種渠道。不過，優(yōu)點較多，毛病也赫然。
　　他介紹，在4S店購買車險之后，一旦發(fā)惹事變，個別定損、維修、理賠等善后事宜由4S店負責，還可能享受原廠工藝跟配件。而且，也不必墊付修車用度，對新手而言，頗為費神。有時4S店還會贈送優(yōu)惠券等。
　　不過，在4S店里只能篩選與其配合的保險機構(gòu)跟產(chǎn)品，價格也絕對較高。張科表示，4S店所宣傳的優(yōu)惠套餐，往往有水分。
　　》》電話投保7折再優(yōu)惠15%，小心假電話銷售
　　而通過電話投保，在目前是最為廉價，因為省去了中介代辦環(huán)節(jié)。理財周報記者從多家保險公司理解到，比較較其余途徑，在享受保監(jiān)會劃定的7折優(yōu)惠底線之外，電話投保的優(yōu)惠還要低15%。而通過在保險公司網(wǎng)站購買，同樣可能享受較高折扣。車主只有“宅”在家里，等待保險公司工作人員上門服務(wù)。
　　絕對而言，通過電話、網(wǎng)絡(luò)等方法投保，不是背靠背服務(wù)，經(jīng)常會呈現(xiàn)一些溝通問題，輕易呈現(xiàn)疏漏，也難享受到更為專業(yè)的服務(wù)。對新手而言，并不很適合。
　　而電話投保還可能碰上假電話銷售員。一些中介也會通過電話向車主傾銷車險，須要留神的是，其電話號碼個別為7位或8位數(shù)的個別號碼，與保險公司不同。
　　》》柜臺購買7折耗時費勁
　　或者，也可能抉擇親赴保險公司柜臺直接購買。張科認為，此種方法保險堅固，同樣有7折優(yōu)惠，但有些過于“傳統(tǒng)”，耗時費勁，對“上班族”而言并不便利。
　　而通過保險傾銷員購買車險，也是比較常見的一種途徑。傾銷員上門服務(wù)個別比較熱忱，售后服務(wù)較好，對車主而言，頗為費神。不過，這種方法個別優(yōu)惠較少。而且，通過這種方法投保，車主易被傾銷員誤導(dǎo)，甚至得失相當。
　　此外還有車友會團購、單位群體購買車險等方法，所在多有。

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